Quanto contribuirá para 401k para reduzir os impostos?
Quanto contribuir para um 401 (k) reduz os impostos? Suas contribuições 401 (k) reduzirão seu rendimento tributável.Seu imposto devido será reduzido pelo valor contribuído multiplicado por sua taxa marginal de imposto. 1 Se sua taxa marginal de imposto for de 24% e você contribuiu com US$ 10.000 para seu 401(k), você evitou pagar US$ 2.400 em impostos.
Contribuição total para 401 (k) | Imposto de renda total | Diferença do seu pagamento regular de impostos (US$ 11.154) |
---|---|---|
US$ 3.000 | US$ 10.054 | -$ 1.100 |
US$ 5.000 | US$ 8.954 | -$ 2.220 |
US$ 10.000 | US$ 7.854 | -US$ 3.300 |
US$ 18.000 | US$ 6.644 | -$ 4.510 |
As contribuições que você faz para o seu plano 401 (k) podem reduzir sua obrigação fiscal no final do ano, bem como a retenção de imposto em cada período de pagamento. No entanto,na verdade, você não faz uma dedução fiscal em sua declaração de imposto de renda para as contribuições do plano 401 (k).
Por esse motivo, muitos especialistas recomendam investir10-15 por cento do seu salário anualem um veículo de poupança para aposentadoria como o 401 (k). É claro que, quando você está apenas começando e tentando estabelecer um colchão financeiro e pagar empréstimos estudantis, isso representa uma grande quantidade de dinheiro para gastar.
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar antigos 401(k)s, configurar IRAsevitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).
Existem alguns métodos recomendados por especialistas que você pode usar para reduzir seu lucro tributável. Esses incluemcontribuir para um plano de contribuição de funcionários, como 401 (k), contribuir para uma conta poupança de saúde (HSA) ou uma conta de gastos flexíveis (FSA) e contribuir para um IRA tradicional.
Se você puder economizar US$ 22.500 ou menos e esperar estar em uma faixa de impostos mais baixa na aposentadoria, então o Roth 401(k) pode ser uma ótima opção. Se você quiser e puder economizar mais do que isso, considere fazercontribuições após impostosao seu plano 401(k), se permitido.
As distribuições 401(k) e IRA contam para o limite de rendimentos da Previdência Social? A Segurança Social define “rendimento auferido” como o salário de um emprego ou o rendimento líquido do trabalho por conta própria, eele conta apenas os rendimentos auferidos no cálculo de se e por quanto reter de seus benefícios.
O seu 401(k) é oferecido pelo seu empregador, enquanto a Segurança Social vem do governo. Entãofazer contribuições para um 401 (k) não reduzirá seus benefícios da Previdência Social de forma alguma. E é uma boa ideia contribuir para o seu 401(k) para a aposentadoria, mesmo que você conte com benefícios da Previdência Social.
Reduz o seu rendimento tributável neste ano fiscale adia o pagamento de quaisquer impostos para distribuições da conta no futuro. Você nunca é responsável pelo pagamento de impostos específicos que não teve que pagar neste ano fiscal. É importante entender isso. Sim, é uma conta com imposto diferido, correto.
As contribuições de 401k são 100% dedutíveis?
Embora as contribuições 401(k) sejamnão é tecnicamente dedutível de impostos, essas contas de aposentadoria oferecem benefícios fiscais significativos. Contribuir antes dos impostos para um 401 (k) tradicional permite reduzir sua renda tributável e adiar os impostos sobre suas economias para a aposentadoria até retirá-las.
Posso contribuir com 100% do meu salário para o meu 401(k)? Embora você possa querer contribuir com todo o seu salário para o 401 (k),a retenção federal e estadual exigida normalmente impede que você faça isso.
Fidelity diz que aos 40 anos, pretenda terum múltiplo de três vezes o seu salário economizado.
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
Usando um QCDpara reduzir seus impostos RMD
O segredo de uma palavra? Caridade. Usando uma distribuição de caridade qualificada, ou QCD. você pode contribuir com até US$ 100.000 para certas instituições de caridade e pagar 0% de imposto sobre sua retirada.
Não existe um imposto de retirada 401 (k) separado. Qualquer dinheiro que você retirar do seu 401 (k) é considerado renda e será tributado como tal, juntamente com outras fontes de renda tributável que você possa receber. Tal como acontece com qualquer rendimento tributável,a taxa que você paga depende do valor total do lucro tributável que você recebe naquele ano.
Deduzindo sua contribuição IRA
Suas contribuições tradicionais para o IRA podem ser dedutíveis dos impostos. A dedução pode ser limitada se você ou seu cônjuge estiverem cobertos por um plano de aposentadoria no trabalho e sua renda exceder determinados níveis.
Ao colocar um “0” na linha 5, você indica que deseja retirar o maior valor de imposto do seu pagamento em cada período de pagamento.. Se você desejar reivindicar 1 para si mesmo, menos impostos serão descontados do seu pagamento a cada período de pagamento. 2.
- Despesas de escritório doméstico. Esta é geralmente a despesa mais comum deduzida sem recibos. ...
- Despesas com telefone celular. ...
- Despesas com veículos. ...
- Viagens ou viagens de negócios. ...
- Impostos sobre trabalho autônomo. ...
- Contribuições para Plano de Aposentadoria por Autônomo. ...
- Prêmios de seguro saúde para trabalhadores autônomos. ...
- Despesas do educador.
No entanto, a regra geral, de acordo com a Fidelity Investments, é que você deve ter como objetivo economizarpelo menos o equivalente ao seu salárioaos 30 anos, três vezes o seu salário aos 40, seis vezes aos 50, oito vezes aos 60 e 10 vezes aos 67.
O que significa correspondência de 6% 401k?
P: O que significa uma correspondência 401(k) de 6%? R: Isso significa queo empregador está equiparando um total de 6% da remuneração geral de um funcionário à sua conta 401 (k), além da contribuição do funcionário. Portanto, se um funcionário ganha US$ 50.000 por ano, a contrapartida do empregador não excederá US$ 3.000.
Se você é jovem e está confiante de que ganhará mais e terá uma faixa de impostos mais alta no futuro, oRoth 401 (k) pode ser uma boa escolha.
O resultado final.Um plano de aposentadoria 401(k) reduzirá seu AGI e MAGI, já que as contribuições são descontadas do seu salário antes da dedução dos impostos. Na verdade, isso reduz seu salário em relação aos impostos. Como seu salário agora é “menor”, você acaba pagando menos impostos.
Contribuir com dinheiro para um plano de aposentadoria no trabalho, como um plano 401(k)pode reduzir o AGI do contribuinte. Investir em um plano IRA tradicional é outra maneira de economizar para a aposentadoria e diminuir o AGI. Planos autônomos SEP, SIMPLES e qualificados também são opções de aposentadoria que podem reduzir o AGI.
Destaques das mudanças para 2024. O limite de contribuição para funcionários que participam dos planos 401 (k), 403 (b) e da maioria dos planos 457, bem como do Plano de Poupança Thrift do governo federal, foi aumentado paraUS$ 23.000, acima de $ 22.500. O limite de contribuições anuais para um IRA aumentou para US$ 7.000, acima dos US$ 6.500.
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