Quanto custa um saldo bancário saudável?
"Eu recomendo um saldo mínimo de poupança detrês a seis meses de suas despesas mensais”, diz ela. “Qualquer coisa além disso deve ser investida.”
Apontar para cerca deum a dois meses de despesas de subsistência em cheque, mais uma reserva de 30%, e outros três a seis meses de poupança.
A regra geral é tentar terum ou dois meses de despesas de subsistência nele o tempo todo. Alguns especialistas recomendam adicionar 30% a esse número como uma almofada extra. Para determinar suas despesas exatas, acompanhe seus gastos ao longo de vários meses, incluindo todas as contas e gastos discricionários.
Tipo de família | Saldo médio da conta bancária | Saldo médio da conta bancária |
---|---|---|
Solteiro com um ou mais filhos | US$ 2.400 | US$ 16.800 |
Solteiro sem filhos* | US$ 4.000 | US$ 19.320 |
Casal com um ou mais filhos | US$ 12.500 | US$ 73.890 |
Casal sem filhos | US$ 16.000 | US$ 103.140 |
$ 20.000 pode ser uma boa quantia de economia, mas isso depende muito de vários fatores, incluindo seus objetivos financeiros, idade, renda, estilo de vida ou escolha de conta de aposentadoria.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
Quando suas economias chegam a US$ 100.000, esse é um marco que vale a pena marcar. Num mundo onde 57% dos americanos não conseguem cobrir uma despesa inesperada de 1.000 dólares, ter uma conta poupança de seis dígitos é louvável.
Conclusão.Viver com US$ 1.000 por mês é um desafio. Dos altos custos de moradia, transporte e alimentação, além de tentar manter as contas no mínimo, seria difícil para quem mora sozinho fazer isso funcionar. Mas com um pouco de criatividade, colegas de quarto e estratégia, você poderá conseguir.
Qualquer valor acima desse valor excederia os limites de cobertura do FDIC. Então, se você continuarmais de US$ 250.000em dinheiro em um único banco, você corre o risco de perder alguns desses fundos se o seu banco falir.
O Saldo Médio Mensal (MAB), também conhecido como saldo médio mínimo nada mais é do queo valor mínimo que você deve manter em sua conta poupança todos os meses. O valor é calculado ao final de cada mês e o não cumprimento desse saldo médio mínimo acarretará penalidades.
Quantos americanos têm US$ 200.000 em poupanças?
9%dos americanos têm entre US$ 100.000 e US$ 200.000 economizados e 4% têm entre US$ 200.000 e US$ 350.000 economizados. Finalmente, 4% têm entre US$ 350.000 e US$ 500.000 economizados e cerca de 4% têm mais de US$ 500.000.
As famílias americanas, em média, têm poupanças de 41.600 dólares, de acordo com os dados recolhidos pela última vez pela Reserva Federal em 2019. O saldo médio das famílias americanas é de 5.300 dólares, de acordo com os mesmos dados. A realidade é que as estatísticas acima podem não refletir com precisão a situação financeira de muitos americanos.
- Menores de 35 anos: $ 1.200.
- 35-44: US$ 2.000.
- 45-54: $ 2.850.
- 55-64: $ 3.850.
- 65-74: US$ 6.000.
- 75+: $ 5.000.
Saldo da conta poupança | Porcentagem de entrevistados |
---|---|
US$ 1.001 a US$ 5.000 | 22% |
US$ 5.001 a US$ 10.000 | 8% |
US$ 10.000 a US$ 20.000 | 7% |
Mais de $ 20.000 | 14% |
EnquantoUS$ 40.000 é um bom começo no caminho para construir um pecúlio, você provavelmente deseja se aposentar com muito mais dinheiro do que isso. Mas pode ser mais do que possível se você se comprometer a economizar e investir em uma conta de corretagem de forma consistente pelo resto de sua carreira.
Regra prática? Pretende tertrês a seis meses de despesas reservadas. Para descobrir quanto você deveria ter economizado para emergências, basta multiplicar a quantidade de dinheiro que você gasta todos os meses em despesas por três ou seis meses para obter o valor desejado.
Alguém que temUS$ 1 milhãoem ativos líquidos, por exemplo, é geralmente considerado um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNW). Você pode precisar de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões para se qualificar como tendo um patrimônio líquido muito alto, enquanto pode levar US$ 30 milhões ou mais para ser considerado um patrimônio líquido ultra-alto.
Dados recentes da Northwestern Mutual mostram que uma pessoa média de 30 e poucos anos tem US$ 67.400 economizados para a aposentadoria. Então, se você tem um saldo de poupança de US$ 100.000 aos 30 anos,isso significa que você está à frente do jogo.
Não existe um número único em sua conta bancária ou de investimento que signifique que você alcançou essa estabilidade, mas$ 100.000 é uma boa quantia para almejar. Para a maioria das pessoas, não é o suficiente para se aposentar, mas acumular tanto dinheiro geralmente é um sinal de que algo está indo bem com suas finanças.
“Com um pecúlio de US$ 100 mil, isso cobriria apenas dois anos de despesas, sem considerar quaisquer fontes de renda adicionais, como a Previdência Social”, explicou Ross. "Então,embora não seja impossível, provavelmente exigiria um estilo de vida muito frugal e fontes de renda adicionais para ser confortável.”
Você pode viver com 100 mil economias?
Mesmo com uma conta poupança com juros altos,você só aumentaria o valor desses 100 mil em aproximadamente 1% a cada ano(mais ou menos um pouco). Isso lhe dá US$ 1.000/ano para cobrir impostos, serviços públicos, seguro saúde e outros custos de vida.
No geral, a regra é julgar pelo seu salário. Normalmente, no momento em que você se aposenta, você deseja ter 10 vezes o seu salário anual economizado em seu fundo de aposentadoria. Uma referência comum é terduas vezes o seu salário anual em patrimônio líquido aos 35 anos.
De acordo com o Bureau of Labor dos EUA, o salário médio anual nos EUA no quarto trimestre de 2023 foi de US$ 59.384. Isso representa um aumento de 5,4% em relação ao mesmo período de 2022, quando o americano médio ganhava US$ 56.316 por ano. O salário médio semanal atingiu US$ 1.142, enquanto o americano médio ganhou$ 4.949 por mêsno quarto trimestre de 2023.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
A fórmula orçamentária 70-20-10divide sua renda após impostos em três grupos: 70% para despesas de subsistência, 20% para poupanças e dívidas e 10% para poupanças e doações adicionais. Ao alocar sua renda disponível nessas três categorias distintas, você poderá administrar melhor seu dinheiro no dia a dia.
References
- https://www.zoho.com/books/guides/basics-of-business-budgets.html
- https://www.upcounsel.com/disadvantages-of-llc
- https://www.quora.com/Is-it-legal-to-store-large-amounts-of-cash-at-home-in-the-United-States
- https://smartasset.com/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.sofi.com/learn/content/what-happens-if-i-deposit-more-than-10000-dollars/
- https://www.americanexpress.com/en-gb/business/trends-and-insights/articles/how-to-create-a-business-budget/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-millionaires-put-checking-120013872.html
- https://brixx.com/cash-budget-explained/
- https://homework.study.com/explanation/which-section-is-not-included-on-the-cash-budget-1-cash-payments-2-investing-3-financing-4-cash-receipts.html
- https://www.quora.com/How-many-banks-do-billionaires-have
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/traditional-vs-online-banking-for-small-business/
- https://www.linkedin.com/pulse/analysis-brac-banks-marketing-mix-through-lens-seven-ps-farin-sabrina
- https://about.bankofamerica.com/en/our-company/supporting-small-businesses
- https://www.seacoastbank.com/resource-center/business-insights/business-savings
- https://www.checksforless.com/business-checks-ordering-guide/personal-check-limits.aspx
- https://www.usatoday.com/story/money/taxes/2023/02/21/how-do-rich-people-avoid-taxes/11308215002/
- https://www.legalzoom.com/articles/how-to-pay-yourself-in-an-llc
- https://acuity.co/guaranteed-payments-draws/
- https://bizee.com/blog/llc-for-side-hustle
- https://brainly.com/question/41803595
- https://www.novo.co/resources/how-many-bank-accounts-should-i-have-as-a-small-business-owner
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-if-you-wire-someone-a-lot-of-money/
- https://www.quora.com/Does-writing-large-personal-check-10000-or-greater-raise-any-red-flags-to-the-bank
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-savings-account-balance/
- https://online.hbs.edu/blog/post/how-to-read-a-cash-flow-statement
- https://www.quora.com/Can-the-government-see-how-much-money-is-in-your-bank-account
- https://www.quora.com/If-I-deposit-3k-every-month-cash-into-my-bank-account-will-I-get-audited-reported-to-the-IRS
- https://www.ribaostore.com/blogs/news/how-much-cash-deposit-is-considered-suspicious
- https://happay.com/blog/cash-budget/
- https://www.legalzoom.com/articles/getting-paid-how-to-pay-yourself-from-your-llc
- https://www.quora.com/Is-it-illegal-to-pay-personal-expenses-from-a-business-account-LLC
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://www.clearviewfcu.org/Resources/Learn/Blog/How-Much-Money-Should-I-Keep-in-My-Checking-Accoun
- https://www.bigcommerce.com/blog/tips-for-small-business-owners/
- https://kcsbank.com/8-reasons-why-you-should-use-a-local-community-bank-for-your-small-business/
- https://localfirstbank.com/article/four-different-types-of-services-banking/
- https://finance.yahoo.com/news/comfortably-retire-100-000-know-110152178.html
- https://www.bankoflabor.com/four-cs-of-credit/
- https://www.alllaw.com/articles/business_and_corporate/articlelz10.asp
- https://kruzeconsulting.com/do-startups-that-lose-money-pay-taxes/
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://relayfi.com/blog/profit-first-method
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-money-in-checking-and-savings
- https://markitors.com/banking-marketing-ideas-to-get-new-customers/
- https://carnation-inc.com/blogs/money-handling-blog/how-much-cash-deposit-is-suspicious
- https://www.aubank.in/blogs/all-you-need-to-know-about-monthly-average-balance-and-maintaining-it
- https://www.gobankingrates.com/banking/savings-account/how-much-should-i-have-in-savings/
- https://www.sba.gov/business-guide/launch-your-business/open-business-bank-account
- https://relyonsoft.com/resources/cash-flow-statements/
- https://www.ceauthority.com/StudyGuideContent/FAQS/AML%20glossary_0205.pdf
- https://www.veem.com/library/are-wire-transfers-over-10000-reported-to-the-irs/
- https://financebuzz.com/banks-millionaires-use
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/personally-liable-llc-corporate-debt-bankruptcy.html
- https://www.cnbc.com/select/tips-for-getting-your-first-100k/
- https://www.bankofamerica.com/smallbusiness/resources/post/don-t-fear-the-b-word-how-budgets-can-liberate-your-business/
- https://www.fieldroutes.com/blog/how-to-improve-business-12-tips-to-follow-right-now
- https://www.mca.gov.in/Ministry/pdf/AS3_16012018.pdf
- https://www.creditdonkey.com/millionaires-bank-account.html
- https://connecteam.com/e-small-business-needs/
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/budgeting-disadvantages
- https://www.hrblock.com/tax-center/income/other-income/filing-business-taxes-with-no-income/
- https://www.investopedia.com/articles/managing-wealth/061616/chase-vs-wells-fargo-which-best-highnetworth-accounts-jpm-wfc.asp
- https://www.quora.com/Can-you-walk-into-a-bank-in-the-USA-with-a-million-dollars-in-cash-without-the-bank-calling-the-police
- https://www.ally.com/stories/save/savings-by-age-how-much-to-save-in-your-20s-30s-40s-and-beyond/
- https://www.nasdaq.com/articles/5-things-you-shouldnt-do-when-your-savings-reaches-$100000
- https://www.taxcontroversy.com/avoiding-unintentional-structuring-of-cash-transactions/
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/07/easycashflow.asp
- https://www.legalzoom.com/articles/do-i-need-to-file-a-tax-return-for-an-llc-with-no-activity
- https://www.zenbusiness.com/filing-taxes-for-llc-with-no-income/
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://finance.yahoo.com/news/where-millionaires-keep-money-070638027.html
- https://smallbusiness.chron.com/can-business-loss-taxes-30737.html
- https://homework.study.com/explanation/what-are-the-three-3-major-objectives-of-budgeting-and-why-are-they-important-to-an-organization.html
- https://theartistsjd.com/llc-financially-self-sufficient/
- https://www.doaneanddoane.com/what-you-need-to-know-about-million-dollar-checks
- https://www.zippia.com/answers/how-many-years-can-a-business-show-a-loss/
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-much-cash-should-you-keep-in-the-bank/
- https://answers.justia.com/question/2023/10/07/what-to-do-w-lrg-physical-cash-gift-from-983140
- https://navi.com/blog/cash-budget/
- https://www.legalzoom.com/articles/how-to-pay-yourself-from-your-small-business
- https://www.healthlottery.co.uk/blog/best-banks-for-lottery-winners/
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposits
- https://finance.yahoo.com/news/income-level-considered-rich-140003986.html
- https://www.paychex.com/articles/payroll-taxes/what-is-an-owners-draw
- https://www.investopedia.com/how-much-cash-can-you-deposit-at-a-bank-8553483
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/where-do-billionaires-keep-their-money/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bank.asp
- https://byjus.com/ias-questions/what-are-the-three-types-of-budget/
- https://gusto.com/resources/articles/payroll/pay-myself-owner-single-member-llc
- https://www.linkedin.com/pulse/10-things-customers-want-expect-from-your-customer-humberto-torres
- https://finance.yahoo.com/news/live-1-000-per-month-200011859.html
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-how-much-the-average-rich-person-has-in-the-bank/
- https://www.vaia.com/en-us/textbooks/business-studies/horngrens-financial-and-managerial-accounting-6th/master-budgets/15rq-what-are-the-three-sections-of-the-cash-budget/
- https://privatebank.jpmorgan.com/nam/en/insights/wealth-planning/jp-morgan-private-bank-is-named-2024s-worlds-best-private-bank-for-the-fifth-year-in-a-row
- https://www.preferredbank.com/personal/products-and-services/expanded-insurance-protection
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/report-of-cash-payments-over-10000-received-in-a-trade-or-business-motor-vehicle-dealership-qas
- https://www.sofi.com/learn/content/70-20-10-rule/
- https://www.lendingtree.com/business/how-small-business-owners-should-pay-themselves/
- https://www.marketwatch.com/guides/business/pay-yourself-llc/
- https://www.thebalancemoney.com/how-much-can-a-business-deposit-before-it-is-reported-5218523
- https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/banking-matters/five-ways-for-banks-to-better-serve-small-business-clients
- https://www.wolterskluwer.com/en/expert-insights/benefits-forming-limited-liability-company
- https://www.quora.com/If-banks-only-insure-up-to-250-000-where-do-rich-people-keep-their-money
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-to-insure-your-money-when-youre-banking-over-250k
- https://www.quora.com/Is-it-possible-to-have-one-billion-dollars-in-your-personal-savings-account-if-yes-what-are-the-implications
- https://www.bbc.co.uk/bitesize/guides/z33h2nb/revision/3
- https://smartasset.com/checking-account/checking-account-average-balance
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/im-40-with-40000-in-retirement-savings-am-i-doing-all-right/
- https://sanctionscanner.com/blog/what-do-banks-do-when-they-encounter-a-suspicious-activity-422
- https://www.banklandmark.com/blog/should-i-start-llc-small-business/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/savings-account-average-balance/
- https://finance.yahoo.com/news/tell-doing-better-retirement-savings-140015071.html
- https://www.fool.com/the-ascent/research/digital-banking-trends/
- https://www.quora.com/Is-it-possible-to-retire-with-100k-in-savings-How-long-would-that-amount-last?top_ans=94569784
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/business-needs
- https://www.wolterskluwer.com/en/expert-insights/how-to-form-an-llc-what-is-an-llc-advantages-disadvantages-and-more
- https://www.mylogicvideos.com/blog/Characteristics-of-successful-budgeting-
- https://byjus.com/ias-questions/what-are-the-5-most-important-banking-services/
- https://smartasset.com/checking-account/how-much-cash-can-you-withdraw-from-your-bank
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.hdfcbank.com/personal/resources/learning-centre/save/types-of-bank-accounts
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/i-have-100000-in-retirement-savings-and-im-30-years-old-am-i-all-set/
- https://www.investopedia.com/terms/c/cashbudget.asp
- https://www.cubesoftware.com/blog/cash-budget
- https://www.score.org/resource/blog-post/does-your-business-structure-affect-your-ability-attract-investors
- https://www.legalzoom.com/articles/closing-an-llc-after-bankruptcy-what-you-need-to-know
- https://www.fool.com/the-ascent/research/wealthy-credit-card-habits/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/business/hr-payroll/average-salary-us/
- https://www.chase.com/business/knowledge-center/start/why-bank-account
- https://smartasset.com/career/what-should-my-net-worth-be-at-35
- https://www.investopedia.com/terms/p/proofoffunds.asp
- https://time.com/personal-finance/article/average-american-savings-account-balance/
- https://www.encorebusiness.com/blog/3-essential-elements-of-a-budget-people-data-process/
- https://financiallysimple.com/how-much-cash-should-you-stash-in-your-business-and-personal-accounts/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/how-to-open-llc-bank-account
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/cash-budgets
- https://www.consolidatedcredit.org/infographics/components-of-a-budget/