Quanto as empresas de cartão de crédito cobram dos fornecedores?
A taxa típica para processamento de cartão de crédito varia de1,5% a 3,5% do total da transação. Quem paga as taxas de processamento do cartão de crédito? Os comerciantes normalmente pagam taxas de processamento de cartão de crédito, embora essas taxas sejam um custo operacional e, portanto, possam afetar a forma como os comerciantes definem o preço de seus produtos e serviços.
As taxas de processamento de cartão de crédito para comerciantes equivalem a aproximadamente 1,3% a 3,5% de cada transação com cartão de crédito. O valor exato depende da rede de pagamento (por exemplo, Visa, Mastercard, Discover ou American Express), do tipo de cartão de crédito e do código de categoria do comerciante (MCC) da empresa.
Exemplos de taxas de intercâmbio:
Transações com cartão de débito: Cerca de 0,2% do valor da transação. Transações com cartão de crédito:Aproximadamente 0,3% do valor da transação. Cartões de crédito Premium/Rewards: Entre 0,8% a 1,0% do valor da transação.
Cartões de crédito e cobrança – 3,03% + $ 0,10 por transação. Cartões pré-pagos – 1,68% + US$ 0,15 por transação. Cartões de compras corporativos – 3,01% + $ 0,10 por transação.
Sobretaxas de cartão de crédito, taxas de conveniência e requisitos mínimos de compra são estratégias que os comerciantes podem usar para compensar o custo das caras taxas de processamento.Eles são legais na maioria dos estados, mas as empresas devem: Divulgar quaisquer sobretaxas no ponto de venda e no recibo.
Mas se você está apenas procurando uma visão geral, os custos médios para processamento de cartão de crédito variam de 1,5% a 2,9% para cartões passados e 3,5% para transações digitadas.
Intercâmbio. Cada vez que você usa um cartão de crédito, o comerciante paga uma taxa de processamento igual a uma porcentagem da transação. A parte dessa taxa enviada ao emissor por meio da rede de pagamento é chamada de “intercâmbio” e geralmente representa cerca de 1% a 3% da transação.
O custo das cobranças de furto
As cobranças por cartão de crédito podem variar, mas normalmente custam cerca de2% do valor da transação para transações físicas com cartão e 2,3-2,5% para transações online.
Os emissores de cartão cobram uma taxa de comerciante sempre que você usa seu cartão de crédito. Espera-se que o comerciante cubra esta taxapara processar pagamentos com cartão de crédito. No entanto, essas taxas podem aumentar. Em alguns casos, as empresas transferem estas taxas para os consumidores sob a forma de sobretaxas para evitarem incorrer elas próprias em custos adicionais.
A razão por trás disso é simples: a American Express cobra dos comerciantes uma taxa mais alta do que os concorrentes. Para ser claro, todos os emissores de cartão de crédito cobram taxas dos comerciantes para aceitar seus cartões de crédito, mas alguns emissores de cartão optam por cobrar uma taxa mais alta do que outros.
Por que os fornecedores não gostam da Amex?
As diferentes taxas geralmente fazem ou anulam um acordo para um comerciante. É por isso que muitos comerciantes, especialmente pequenas empresas, não aceitam American Express. A taxa de intercâmbio da American Express é muito alta. Provedores como Visa e Mastercard cobram entre 1,15% e 2,5%, enquanto Amex cobra dos comerciantes entre 1,43% e 3,3%.
Para a maioria das empresas, uma boa taxa efetiva para processamento de cartão de crédito éentre 2% e 4%. No entanto, há casos em que se pode esperar uma taxa efetiva mais elevada. Para determinar se você está sendo cobrado a mais, você precisa descobrir quanto deve pagar.
As taxas e preços de stripe se destacam por serem transparentes e competitivos. A solução de processamento de pagamentos online da empresa, Stripe Payments, cobra taxas fixas por transação e não há custos de assinatura mensal. No geral, você pagará2,9% mais 30 centavos por transaçãoaceitar pagamentos com cartão online.
O banco emissor cobra da conta do titular do cartão o valor das transações. O banco emissor transfere então os fundos apropriados para as transações para o banco comercial, menos as taxas de intercâmbio. O banco comercial deposita fundos na conta do comerciante.
Você deve processar o pagamento feito com cartão de crédito junto com a sobretaxa como uma única transação. A sobretaxa deve aparecer como um item de linha separado no recibo. A taxa de checkout não deve ser superior a 3% do valor total da transação.
Sobretaxa de cartão de crédito
Esta prática é legal em todos os estados, exceto quatro – Connecticut, Maine, Massachusetts e Oklahoma – além disso, o Colorado limita a taxa de sobretaxa em 2%.. Também é importante observar que não são permitidas sobretaxas para cartões de débito, mesmo quando executados como transação de crédito.
Rede de cartão de crédito | Faixas de taxas de intercâmbio de cartão de crédito |
---|---|
MasterCard | 1,35% + $ 0,00% a 3,25% + $ 0,10 |
Visto | 1,15% +$0,25 a 2,70% +$0,10 |
Descobrir | 1,56% a 2,40% + US$ 0,10 |
American Express (para comerciantes OptBlue) | 1,43% a 3,0% + US$ 0,10 |
- Revise sua declaração regularmente.
- Troque de processador.
- Experimente sobrecarregar.
- Defina um mínimo de cartão de crédito.
- Aceite cartões pessoalmente.
- Políticas de estorno e prevenção de fraudes.
- Ofereça descontos à vista.
- Faça parceria com Sekure.
As taxas de cartão de crédito, também conhecidas como taxas de intercâmbio, são taxas por uso cobradas pelos bancos aos comerciantes que usam cartões de crédito ou débito. Essas taxas variam em média de 2 a 2,5% do custo da transação.As empresas de cartão de crédito afirmam que essas taxas são usadas para aliviar o risco de crédito de atrasos nos pagamentos ou inadimplência dos titulares do cartão..
Cartão de crédito | Taxas Médias de Intercâmbio |
---|---|
Visto | 1,80% – 2,25% |
MasterCard | 0,15% mais CAD$ 0,05 a 2,54% mais CAD$ 0,10 |
Expresso americano | 1,08% a 2,40% |
Quem são os clientes mais lucrativos das empresas de cartão de crédito?
Os clientes mais lucrativos das empresas de cartão de crédito sãoaqueles que compram muito e pagam as contas em dia. Os emissores de cartões compartilham parte dessa recompensa da taxa de furto com seus clientes, por meio de reembolso, pontos grátis e outras vantagens.
Sim, toda operadora de cartão tem um grupo de clientes com os quais não ganha muito dinheiro,eles podem até perder dinheiro com alguns deles. Eles ainda contribuem para a empresa porque ainda movimentam dinheiro pelo sistema e permitem que a administradora do cartão de crédito use o tamanho de sua base de clientes para definir as taxas do comerciante.
Sempre que você realiza uma transação no exterior, os bancos e redes de cartão de crédito cobram uma taxa para converter as denominações. A rede de cartões de crédito, como Visa e MasterCard, cobra1% do valor como taxa. Muitos bancos também cobram entre 0,99% e 2,5% do valor como taxa de acréscimo.
Finalmente,o bancoque emitiu o cartão de crédito, como Chase, Citi ou Bank of America, recebe uma média de US$ 0,73 (0,73%) como taxa por atuar como credor. Assim, mesmo que você pague o saldo do cartão de crédito imediatamente e não tenha juros devidos, o banco ainda estará ganhando dinheiro quando você usar o cartão.
Para cada compra feita com cartão de crédito, o varejista paga uma chamada “taxa de furto” de2-3%. O dinheiro vai para as empresas de cartão de crédito e para os bancos que emitem os cartões para cobrir os custos de processamento e segurança.
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