Como os consultores da Merrill Lynch ganham dinheiro?
Os consultores são remunerados com a receita gerada pelas transações em sua conta de corretagem. Consulte a Declaração de divulgação do Merrill Best Interest. Se você trabalha com uma MFSA, de acordo com nossas políticas atuais, você estará limitado nos tipos de produtos de investimento que pode adquirir em sua conta de corretagem.
Um consultor financeiro baseado em comissão não custa nada - isto é, diretamente. Eles são compensados por comissões pelos produtos que vendem ou vendem para você. As comissões típicas para produtos e pacotes de investimento variam de 3 a 6% da venda.
A empresa é uma empresa registrada de consultoria de investimentos e corretora sob o nome Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Inc.O Estudo de Satisfação do Investidor da J.D. Power classifica a empresa em sétimo lugar, com uma pontuação de 725 em 1.000, logo abaixo da média nacional.
Se um consultor da Merrill atua ou não como fiduciário depende da natureza do relacionamento cliente-consultor, algo que você pode discutir quando entrar no relacionamento. Os clientes que se inscrevem no Programa de Consultoria de Investimentos da Merrill Lynch estabelecem um relacionamento fiduciário para essa parte do seu relacionamento.
De acordo com dados da InvestmentNews, que rastreiam corretores e consultores financeiros ingressando ou saindo da corretora Merrill Lynch Pierce Fenner & Smith Inc., a Merrill registrou uma perda líquida de 298 consultores financeiros este ano até o final de setembro.
Além disso, os conselheiros sentiram queAs limitações, exigências e pressão do Merrill para colocar clientes em produtos bancários que não faziam sentido(leia-se violação do Reg BI para a qual há consequências) levou a um desgaste significativo do cliente.
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido, 70% trabalham com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral. Além do mais, de longe, as pessoas ricas consideram os consultores financeiros a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro – mais de quatro vezes qualquer outra fonte.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
Trabalhando com um consultor
Para elaborar um plano baseado na tolerância ao risco e nas metas, os milionários também têm muito mais probabilidade de procurar ajuda profissional.Sete em cada 10os americanos ricos trabalham com um consultor financeiro, quase o dobro da população em geral, descobriu a Northwestern Mutual.
Quão seguro está meu dinheiro na Merrill Lynch?
Quaisquer ativos que você possui em sua Merrill Cash Management Account ® (conta CMA) são protegidos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC). O SIPC oferece até US$ 500.000 em proteção de conta por cliente, incluindo até US$ 250.000 em dinheiro.
Como o mínimo da conta,A taxa de gerenciamento de conta da Merrill é mais alta do que a maioria: 0,45%em comparação com a taxa mais típica de consultor robótico de cerca de 0,25% ou menos. Isso significa que para um saldo de conta de $ 10.000, você pagará $ 45 por ano em taxas.
Nos últimos 30 anos, o portfólio Merrill Lynch Edge Select Aggressive obteveRetorno anual composto de 8,37%, com desvio padrão de 13,26%.
Funcionários da Merrill Lynch, que se concentra em clientes com mais de US$ 250 mil para investir, elogiaram no mês passado que sua equipe de consultores adicionou 4.200 novas famílias líquidas no trimestre, e a média de novas contas éUS$ 1,5 milhãoem ativos este ano.
Para UITs de ações com prazo de 24 meses, você paga uma comissão de vendas de 2,75% ao emissor do UIT, da qual a Merrill recebe 2,00%. Para UITs de renda fixa, você paga uma taxa de vendas entre 2,50% – 3,50%, dependendo do prazo, da qual a Merrill recebe entre 1,60% – 2,60%.
Como subsidiária do Bank of America, um dos maiores bancos comerciais do mundo, o Merrill Lynch dispõe de vastos recursos que os seus consultores de investimentos podem utilizar para maximizar o retorno dos clientes. Sem mínimos de conta para a maioria dos tipos de contas, o Merrill Lynch Wealth Management está disponível para quase qualquer pessoa.
Os principais concorrentes da Merrill Lynch sãoBNP Paribas, Credit Suisse e Goldman Sachs. Resumo do concorrente. Veja como a Merrill Lynch se compara aos seus principais concorrentes: O Citi tem o maior número de funcionários (210.000).
O Merrill Lynch não fechou as portas depois de ser comprado pelo Bank of America. No entanto, o Merrill Lynch sofreu perdas financeiras significativas durante a crise financeira de 2008 e foi adquirido pelo Bank of America num negócio que foi concluído em1º de janeiro de 2009.
Merrill Lynch & Co. é o antigo nome de uma importante empresa de investimentos de Wall Street.Desde a sua aquisição pelo Bank of America (BAC) em 2009, tornou-se conhecido simplesmente como “Merrill” e opera como uma divisão de gestão de fortunas do Bank of America.
Os consultores financeiros estão deixando o setor por vários motivos, mas na maioria dos casos, a causa raiz pode ser atribuída à mesma origem:programas de treinamento fracassados. O resultado é que muitos consultores lutam para construir uma prática duradoura.
O que está acontecendo com a Merrill Lynch?
Pós-fusão com o Bank of America
Depois de fundir a Merrill Lynch em seus negócios,O Bank of America continuou a operar o Merrill Lynch para seus serviços de gestão de patrimônio e integrou o banco de investimento do Merrill Lynch no recém-formado BofA Securities.
Bank of America abandonará nomes de US Trust e Merrill Lynch e renomeará unidade de riqueza apenas como 'Merrill'
Relacionado: Inscreva-se para receber notícias sobre ações com nosso boletim informativo Invested. Um investidor com ativos entre US$ 100.000 e US$ 1 milhão é geralmente considerado muito rico, mas a definição de alto patrimônio líquido varia. Alguns consultores consideram que um cliente com alto patrimônio líquido temmais de US$ 1 milhão em ativos; outros usam um limite de US$ 10 milhões.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- Banco privado JP Morgan. “J.P. O Morgan Private Bank é conhecido por seus serviços de investimento, o que o torna uma ótima opção para quem tem status milionário”, disse Kullberg. ...
- Banco Privado do Bank of America. ...
- Citi Private Bank. ...
- Chase Cliente Privado.
References
- https://pillarwm.com/merrill-lynch-wealth-management-fees-a-guide/
- https://pillarwm.com/are-merrill-lynch-advisors-fiduciaries/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Merrill_(company)
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/investment-management/investment-minimums-of-wealth-management-firms/
- https://www.nytimes.com/2008/11/09/business/09magic.html
- https://www.zippia.com/merrill-lynch-careers-59680/competitors/
- https://www.merrilledge.com/help-support
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Merrill_Lynch_%26_Co.
- https://finance.yahoo.com/news/where-millionaires-keep-money-070638027.html
- https://www.ml.com/content/dam/ML/ipo/Brokered_CD_Fact_Sheet.pdf
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Merrill-Lynch-Financial-Advisor-Salary-in-Los-Angeles,CA
- https://www.cnbc.com/select/how-to-decide-if-its-time-to-hire-a-financial-planner/
- https://olui2.fs.ml.com/Publish/Content/application/pdf/GWMOL/ME-merrill-advisory-center-trading-fees.pdf
- https://www.advisorhub.com/merrill-edge-assets-jump-32-bofa-sets-3000-target-for-bank-based-advisor-roster/
- https://tokenist.com/investing/merrill-edge-vs-fidelity/
- https://www.ml.com/solutions/cma-account.html
- https://olui2.fs.ml.com/publish/content/application/pdf/gwmol/merrilllynchself-directedcmaaccountagreement.pdf
- https://money.usnews.com/financial-advisors/articles/do-you-need-a-financial-advisor-or-accountant
- https://www.cnbc.com/2019/02/25/bank-of-america-to-drop-merrill-lynch-name-and-rebrand-wealth-unit-as-just-merrill-wsj-says.html
- https://brokerchooser.com/broker-reviews/merrill-edge-review
- https://olui2.fs.ml.com/publish/content/application/pdf/gwmol/pricing-investment-solutions.pdf
- https://www.fa-mag.com/news/financial-planning-is-top-of-mind-for-millionaires--study-says-74597.html
- https://www.ml.com/about-merrill-lynch.html
- https://www.diamond-consultants.com/a-losing-battle-at-merrill-why-a-former-leader-left-the-herd-for-independence-the-value-of-culture-and-the-intoxicating-effects-of-freedom/
- https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/brokers/merrill-edge
- https://thegershmangroup.com/why-do-advisors-continue-to-leave-merrill-lynch/
- https://www.cnn.com/2019/02/25/business/bank-of-america-merrill-lynch-name/index.html
- https://www.ml.com/articles/what-does-a-financial-advisor-do.html
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
- https://www.ml.com/articles/awards-recognition.html
- https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/advisors/merrill-edge-guided-investing
- https://www.investmentnews.com/wirehouses/news/bank-of-america-sees-decline-in-income-for-wealth-group-244589
- https://www.consumeraffairs.com/finance/merrill.html
- https://www.lazyportfolioetf.com/allocation/merrill-lynch-edge-select-aggressive/
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-find-high-net-worth-financial-advisor
- https://olui2.fs.ml.com/publish/content/application/pdf/GWMOL/onetimenonretirementdistributionform.pdf
- https://www.cnbc.com/2023/09/19/3-things-millionaires-do-in-times-of-economic-uncertainty.html
- https://www.merrilledge.com/pricing
- https://www.bankofamerica.com/security-center/affiliate-companies/
- https://www.investopedia.com/terms/m/merrilllynch.asp
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://www.ml.com/solutions/bank-deposit-program.html
- https://www.ml.com/privacy-and-security-center/mymerrill-fraud-protection.html
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/financial-advisor-vs-financial-planner/
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/faq/
- https://www.bankrate.com/banking/what-is-a-cash-management-account/
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/what-can-millionaires-teach-us-about-financial-planning/
- https://www.taylormethod.com/blog/sales-practice/why-financial-advisors-are-quitting-the-industry
- https://www.investopedia.com/articles/investing/102014/feeonly-financial-advisers-what-you-need-know.asp
- https://www.quora.com/Why-did-Merrill-Lynch-go-out-of-business-after-it-was-bought-by-Bank-of-America
- https://comparisonadviser.com/financial-advisors/merrill-lynch-advisor-review/
- https://www.bankrate.com/investing/best-online-brokers-for-beginners/
- https://smartasset.com/financial-advisor/merrill-lynch-financial-advisors-review
- https://www.glassdoor.com/Overview/Working-at-Merrill-EI_IE440.11,18.htm
- https://careers.bankofamerica.com/en-us/job-detail/24007333/merrill-experienced-financial-advisor-multiple-locations